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天津农商行营收净利双下滑 个人住房贷款踩监管红线

发布日期:2021-07-04 17:19   来源:未知   阅读:

  对于营收净利双下滑,该行表示:“关于双下滑原因,一是在宽货币、宽信用的大背景下,资产端收益率大幅下降,负债成本相对刚性,息差收窄进一步加大,该现象在银行业普遍存在;二是为贯彻落实央行精准直达货币政策,我行按照上级部门要求,积极调整信贷结构,把支农支小支持实体经济发展作为信贷投放的基本立足点,主动压降高收益的互联网消费贷款规模,利息收入同比减少4.3亿元,加大对地方经济主体的金融服务力度,降费让利实体经济1.9亿元。还原后实际收入情况好于上一年度。”

  该行不仅总资产在2017年出现下滑,营业收入也出现负增长,2017年,该行实现营业收入71.29亿元,同比下降7.82%。不过,在2018年和2019年两年出现增长后,在2020年再次下降。具体来看,2020年一季度至四季度,该行营业收入依次为19.01亿元、38.47亿元、55.97亿元、76.49亿元,分别同比下降8.87%、9.59%、12.43%、10.21%。

  去年,该行营业收入下滑主要由利息净收入和投资收益减少导致的。截至2020年末,该行利息净收入和投资收益分别为69.63亿元、4.27亿元,分别同比下降10.91%、20.48%。评级报告指出,该行利息收入主要由信贷资产、同业资产和投资资产产生的利息构成,利息支出主要源于客户存款、同业负债和同业存单。近年来,该行整体净息差小幅收窄,对其利息净收入的增长带来一定压力。

  盈利能力看,近几年,该行净利润波动下滑。2016年至2020年,该行净利润分别为26.17亿元、24亿元、24.44亿元、24.57亿元、22.61亿元。该行净利润除在2018年和2019年出现小幅提升外,均出现大幅下滑,2020年较2016年下滑高达13.60%。该行净利润的下滑主要受营业收入减少的影响。

  资产质量方面,2017年至2020年,该行不良贷款率分别为2.48%、2.48%、2.45%、2.41%,不良呈逐年下降趋势,但仍高于同行业同期平均水平1.84%0.57个百分点。此外,该行关注类贷款呈现逐年上升趋势。2018年至2020年,该行关注类贷款余额分别为121亿元、138亿元、159亿元,分别同比增长14.15%、14.05%、15.22%。

  该行表示,2021年一季度末,该行不良贷款率为2.38%,农村商业银行的平均不良贷款率为3.7%,因此,该行的不良贷款率低于同类银行同期平均水平。今年以来,该行主要从以下三个方面进一步做好防范和化解风险相关工作。一是探索改善资产质量的有效方法,启动实施不良资产净表计划;二是加强全面风险管理体系建设,提高风险管理水平;三是逐步加大拨备计提力度,不断增强抵御风险能力。

  按行业划分,该行贷款主要分布在租赁和商务服务业;水利、环境和公共设施管理业;批发和零售业三大行业,占贷款总额比例分别为13.10%、10%、8.76%。个人贷款和垫款占总贷款的39.99%,其中,个人住房贷款占比最高,占个人贷款总额的61.05%,占该行总贷款的24.42%,超出房地产贷款集中度管理要求6.98个百分点。

  该行表示:“受前几年房地产市场快速发展的影响,国内中小银行普遍加大个人住房贷款投放,个人住房贷款集中度快速攀升。我行严格落实央行要求,对此进行整改。严格执行房地产调控政策,落实差别化住房信贷要求。截至目前,我行房地产行业贷款增量增速和行业集中度,已达到监管部门的集中度限额要求。下一步,我行将继续落实相关要求,按照既定方案持续推进个人住房贷款集中度管理,实现个人住房贷款集中度的有序压降。”

  该行前十大股东中,有6名股东质押股权,其中有3名股东清仓质押。具体来看,该行第四大股东天津新金融投资有限责任公司质押了该行7亿股股权,占其持股数的93.33%;该行第六大股东麦购集团有限公司质押了3.46亿股股权,占其持股数的57.67%;第九大股东鑫东森集团有限公司质押了1.02亿股股权,占其持股数的72.86%;第七大股东、第八大股东和第十大股东清仓质押了该行股权。

  对于大量股权被质押,该行表示:“近年来,受到宏观经济和新冠疫情叠加影响,企业经营面临较大困境,股东融资需求进一步扩大,银行业股权质押成为普遍现象。我行从信用社改制成为农合行再到农商行,股东人数众多,股权相对分散,这是历史造成的客观问题。不过,从整体上看,我行股权质押管理有序,不存在相关质押风险,且银行未上市,股权质押问题不会对我行正常经营发展造成影响。下一步,我行仍将按照监管要求,做好压降质押比例工作,处理好经营发展与风险防范关系,确保我行高质量发展。”一起来学国民菜之糯米蒸排骨www.bm9h8.cn